Star Views + Comments Previous Next Search Wonderzine

ДеньгиКак вести семейный бюджет: Советует экономист

Как вести семейный бюджет: Советует экономист — Деньги на Wonderzine

Вместе или раздельно

текст: Александра Суслина

Вам наверняка приходилось слышать от старших сомнительные анекдоты о том, как мужу приходилось изыскивать способы спрятать часть получки от супруги, а жена виртуозно разоблачала места мужниной заначки. Он до пенсии прячет и утаивает, а она ищет, находит и тратит «более правильно» — так выглядит «традиционная» модель ведения семейного бюджета, которая предполагает, что зарабатывает всегда муж, а тратит — жена, причём всегда по-своему.

Стоит ли говорить, что для современных самостоятельных людей брак (и любое существование в паре) не имеет целью решение материальных проблем, а мужчины и женщины вовсе не играют друг с другом в прятки или кошки-мышки. Но при этом финансовые сложности совместного проживания (вне зависимости от официального статуса) не только никуда не деваются, но и многократно множатся. Разница в уровне доходов, разные подходы к сбережениям, неуверенность в завтрашнем дне или в чувствах друг к другу поднимают вопросы финансового сосуществования на новый уровень. Действительно ли «всё моё теперь твоё»? А «твоё» — «моё»? Могу ли я тратить на себя столько же, сколько и раньше, если заработок партнёра сильно ниже моего? Должна ли вся моя зарплата уходить в «семейный» бюджет или я могу ограничиться только определённой суммой, оставив остальное вне поля зрения партнёра? Как сделать так, чтобы не пришлось отчитываться за каждую потраченную на себя чужую копейку? И наконец, как защитить свои финансовые интересы в случае, если что-то пойдёт не так?

Пусть многих проблем можно избежать, договорившись на берегу, но, к сожалению, о таких мелочах, как ведение общего бюджета, заранее задумываются лишь единицы. И хотя интуитивно кажется, что совместное проживание помогает экономить на каких-то бытовых тратах, концептуальные трудности могут возникать там, где их совсем не ждёшь. Например, если уровень доходов у партнёров сильно различается, тот, у кого доход выше, не всегда оказывается морально готовым к тому, что его новый — общий с партнёром — уровень жизни будет ниже привычного. А решение поддерживать прежний уровень жизни пары целиком и полностью за свой счёт может стать чрезмерной нагрузкой, привести к разбалансировке семейного бюджета, внутреннему дискомфорту и к серьёзным конфликтам внутри пары.

Даже в целом схожие интересы могут сильно отличаться в деталях. Ведь то, что важно для одного, может казаться бесполезной тратой денег для другого. Например, оба партнёра занимаются спортом. Но для одного важны индивидуальные занятия с тренером по пилатесу, которые ежемесячно съедают треть его заработка, а второй искренне не понимает, почему нельзя просто ходить в зал с тренажёрами, тем более что стоимость абонемента, размазанная на год, практически не ощущается для бюджета.

Таким образом, если отбросить крайности (и какой-либо изначальный злой умысел) и рассмотреть типовую работающую пару с нормальным уровнем доверия, хорошим отношением друг к другу, уважением к потребностям и привычкам партнёра, общими интересами и умением вести диалог, то для комфортного сосуществования пары ей нужно ответить на несколько вопросов в терминах «мы»:

  Какие у нас приоритетные статьи расходов? Что важно тебе? Что мне? Кто, чем и в каком объёме готов пожертвовать, если возникнет необходимость.

  Сколько с учётом наших приоритетов нам надо в месяц на текущие расходы: продукты, квартплата, медицина, уход за собой, спорт, досуг и прочее?

  Как мы будем справляться с непредвиденными обстоятельствами? Каждый будет решать свои проблемы сам? Или общими силами? Будем ли мы создавать неприкасаемый общий фонд на непредвиденные расходы?

  Будем ли мы делать общие сбережения? Если да, то как? Откроем депозиты, пенсионные счета, вложимся в общую недвижимость и тому подобное?

  Есть ли у нас общие мечты, на которые мы хотим скопить?

  Ожидаются ли отложенные масштабные расходы в долгосрочной перспективе? Например, высшее образование ребёнку, который ещё только в планах.

  Планируем ли мы брать кредит или ипотеку?

  Как мы финансируем общие развлечения и отдых?

Обсудив всё вышеизложенное, надо распределить, из каких источников и как будет происходить финансирование каждого из этих общих направлений. Будут ли все траты поделены поровну? Или в какой-то другой пропорции? Или где-то в пропорции, где-то поровну, а какие-то расходы, связанные, скажем, с хобби, каждый несёт сам? Определиться с этим распределением — самое важное дело. Остальное — чисто технический вопрос.

В наше время банки позволяют с лёгкостью организовать ведение совместного бюджета. Можно открыть несколько общих счетов, на которые оба партнёра смогут перечислять средства каждый месяц в соответствии с договорённостями. Создав, например, единый семейный счет «на текущие расходы» и выпустив к нему две карты, вы никогда не потратите на текучку больше, чем запланировали, и всегда будете знать не только купил ли ваш партнёр хлеб, но и будете в курсе всей структуры общих расходов. Эта бюджетная статистика очень пригодится, если возникнет необходимость сэкономить или скорректировать свои траты.

Для «отложенных расходов» или «накоплений на мечту» удобно открыть депозит с возможностью пополнения. А для финансирования непредвиденных расходов — накопительный счёт или депозит с возможностью снятия и пополнения.

Тут необходимо отметить юридическую сторону вопроса. Если нет возможности сделать счёт или депозит сразу «на оба имени», важно где-то зафиксировать, что эти накопления всё равно являются общими, даже если депозит открыт на имя только одного из партнёров. Аналогично с крупными кредитами. Заёмщиками должны выступать оба партнёра. Такая подстраховка не будет лишней и убережёт от стресса в случае разрыва отношений. В противном случае есть риск неблагоприятного исхода, когда один партнёр остаётся с общими обязательствами, а второй — с общими накоплениями. В традиционных семьях такое встречается достаточно часто: один партнёр считается «кормильцем» и весь его доход обычно тратится на текущие расходы и покупку общих активов. Он же выступает заёмщиком по всем кредитам. А доход второго партнёра остаётся за кадром и сберегается. Тогда в случае разрыва, чтобы восстановить справедливость и поделить общие активы и долги, потребуется долгое судебное разбирательство.

Ещё один принципиальный момент общего бюджета связан с сохранением личной финансовой свободы. Многим современным людям, которые привыкли обеспечивать себя сами, наличие некой суммы, которой они могут распоряжаться на своё усмотрение без контроля и отчёта, жизненно необходимо. И какими бы сильными ни были чувства, ощущение, что «я не могу без спроса потратить заработанные мною деньги», доставляет им сильный психологический дискомфорт. Таким людям стоит иметь сумму на личные нужды. Она может быть у каждого из партнёров. Для кого-то схема, в которой часть дохода «непрозрачна», невозможна. Для других это единственная форма парного существования. При соблюдении остальных договорённостей и сохранении искренних доверительных отношений такие личные «заначки», скорее всего, не принесут ущерба общему делу. Даже наоборот. Ведь приятно сделать партнёру подарок и знать, что эсэмэска из банка не испортит сюрприз.

ФОТОГРАФИИ: New Africa — stock.adobe.com, jwohlfeil — stock.adobe.com, Dmitry — stock.adobe.com

Рассказать друзьям
0 комментариевпожаловаться

Комментарии

Подписаться
Комментарии загружаются
чтобы можно было оставлять комментарии.